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Où placer son argent pour ne pas payer d’impôts ? Nos conseils !

Où placer son argent pour ne pas payer d'impôts ?

Dans un contexte économique incertain, il est essentiel de trouver des solutions d’épargne permettant de sécuriser son capital tout en réduisant la fiscalité. En France, plusieurs options existent pour répondre à cette question : où placer son argent pour ne pas payer d’impôts ? Dans cet article, nous vous présenterons les différentes solutions d’épargne non imposable ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Le livret A et le LDDS : des placements sans imposition

Ces deux produits d’épargne réglementés sont très populaires en raison de leur absence totale de fiscalité. Les intérêts générés par ces livrets d’épargne sont en effet exonérés de toute imposition.

Le Livret A

Le Livret A est un produit d’épargne totalement défiscalisé, ce qui signifie que les intérêts qu’il génère ne sont soumis ni aux prélèvements sociaux, ni à l’impôt sur le revenu. Le taux d’intérêt du Livret A est fixé par l’État et est actuellement de 0,50 %. Son plafond de versement est limité à 22 950 € par personne.

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Le LDDS offre également une exonération totale d’impôts et de prélèvements sociaux sur les intérêts perçus. Son fonctionnement est similaire au Livret A et le taux d’intérêt est également de 0,50 %. Le plafond du LDDS est fixé à 12 000 € par personne.

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L’assurance-vie : un placement souple et avantageux sur le plan fiscal

L’assurance-vie se distingue par sa souplesse et son cadre fiscal favorable. Elle permet d’investir dans différents supports (fonds en euros, unités de compte) et offre des avantages fiscaux intéressants, notamment après 8 ans de détention.

L'assurance-vie : un placement souple et avantageux sur le plan fiscal

La fiscalité de l’assurance-vie

Les intérêts générés par votre assurance-vie sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU), aussi appelé « flat tax« , dont le taux est fixé à 30 % (incluant les prélèvements sociaux). Cependant, en fonction de la durée de détention du contrat, vous pouvez bénéficier d’abattements qui réduisent considérablement la fiscalité :

Moins de 4 ans : pas d’abattement

Entre 4 et 8 ans : abattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple

Après 8 ans : abattement de 4600 € pour une personne seule et 9200 € pour un couple + imposition au taux réduit de 7,5 %

Il est donc possible, dans certaines conditions, de ne pas payer d’impôts sur les intérêts perçus grâce à l’assurance-vie.

Investir en bourse sans impôt : le PEA

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un produit d’épargne orienté vers l’investissement en bourse. Il permet de détenir des titres d’entreprises européennes et offre une fiscalité avantageuse pour les investisseurs à long terme.

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La fiscalité du PEA

Les gains réalisés dans le cadre d’un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Avant cette durée, ils sont soumis au PFU de 30 %. Les prélèvements sociaux s’appliquent également aux gains générés par votre PEA, mais leur taux diminue avec la durée de détention :

Moins de 2 ans : prélèvements sociaux à 17,2 %

– Entre 2 et 5 ans : prélèvements sociaux à 17,2 %

– Après 5 ans : prélèvements sociaux à 7,5 %

En résumé, plus vous conservez votre PEA, moins vous êtes imposé sur vos gains.

Investir en bourse sans impôt : le PEA

Investir dans l’immobilier locatif pour réduire ses impôts

L’investissement dans l’immobilier locatif peut également constituer une solution pour optimiser sa fiscalité. En effet, plusieurs dispositifs fiscaux incitatifs encouragent l’acquisition de biens immobiliers destinés à la location.

  • Le dispositif Pinel : il permet de bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu pouvant aller jusqu’à 63 000 € sur 12 ans. Le bien doit être neuf et respecter certaines conditions de performance énergétique et de plafonds de loyers.
  • Le dispositif Malraux : il concerne les investissements dans l’immobilier ancien à rénover situé dans certains secteurs protégés. La réduction d’impôt peut atteindre 30 % du montant des travaux réalisés.
  • Les monuments historiques : l’investissement dans un bien classé monument historique permet de déduire la totalité des travaux de restauration du revenu global, sans limite de montant.
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Ces dispositifs offrent des avantages fiscaux intéressants, mais leur mise en œuvre nécessite généralement un investissement initial conséquent. En fonction de votre situation personnelle et de vos objectifs patrimoniaux, plusieurs solutions vous permettent de placer votre argent sans payer d’impôts, ou avec une fiscalité allégée. Les livrets réglementés (Livret A, LDDS), l’assurance-vie, le PEA et l’investissement immobilier locatif sont autant d’options à considérer pour optimiser votre épargne. Il est important de prendre le temps de comparer ces placements et d’être bien informé avant de faire votre choix.